[내집마련 노하우]주택청약종합저축 1순위 조건 활용법 추천

[내집마련 노하우]주택청약종합저축 1순위 조건 활용법 추천       우리는 인생을 살아가면서 집 없이는 살 수 없습니다. 그렇다고 집값이 결코 싼 것도 아니다보니, 인생 최고의 과제가 바로 내집마련이기도 합니다.   평범한 직장인의 월급으로는 매달 생활하기도 빠듯한데, 언제 돈을 모아서 내집장만 할 수 있겠습니까? 결코 쉬운 일이 아닙니다.   통계청 조사에 따르면, 결혼 후 주택 마련하기까지의 기간이 평균 15년 정도가 걸린다고 합니다.   요즘은 결혼 정년도 늦어져서 결혼 후 15년이나 20년 후에야 내집마련이 가능하다면 평생을 내집마련 하느라 보낸다고 해도 과언이 아닐 것입니다.   이렇게 오랜기간이 걸리는 내집마련 기간을 남보다 단축할 수 있는 내집마련 노하우는 없을까요?         내집마련을 위한 저축 및 투자상품 선택 노하우   방송이나 언론에서는 하루가 멀다 하고, 재테크는 이렇게 해야 하느니 저렇게 해야 하느니 얘기하지만, 재테크에 대해 아는 것은 없고, 이쪽 저쪽 찾아봐도 정작 도움되는 정보는 하나도 없는 것이 현실입니다.   그렇다고 먹고 살기도 바쁜데 재테크에 대해 알아보러 다니기도 쉽지 않을 뿐더러, 정작 돈 되는 정보는 알려주지도 않습니다.   그러다보니 허리가 휘도록 열심히 일해서 벌어도 내집마련은 남의 얘기일 뿐, 평범한 직장인이 내집마련의 꿈을 이루는 것은 결코 쉽지가 않습니다.   내집마련의 꿈을 이루기 위해서는 장기적인 계획을 수립해서 계획적이고도 체계적으로 진행해야만 합니다.         내집마련을 위한 저축 및 투자상품 선택 노하우 1 – 기간   내집마련을 위한 계획의 첫 번째는 기간에 대한 계획입니다.   주택마련 혹은 넓은 평수로의 확장 목표가 3년 이내일 경우 현재까지 준비된 자산과 필요한 자금과의 차이를 계산해서 부족자금에 대한 마련을 위한 계획을 세워야 합니다.   추가적인 저축이나 대출을 고려해 볼 수 있는데, 3년 이내처럼 단기간인 경우 주식형 펀드나 변액보험과 같은 상품은 적절치 않습니다.   주식형 펀드나 변액보험의 3년 동안의 수익률이 10% 정도이라면, 정기적금의 5% 정도와 비교했을 때 만기 시의 수령금액은 크게 차이가 나지만, 3년 이내 기간 동안의 자금마련이 목적인 경우 안정성과 유동성을 함께 고려해야만 합니다.   3년 이내의 기간 안에 입주를 목표로 했는데 손실로 인한 자금 부족 등으로 인해서 받게 되는 스트레스 등을 고려한다면, 수익이 다소 낮더라도 확정된 자금을 마련할 수 있는 정기적금이 가장 합리적인 방법입니다.       만약 대출을 받아야 한다면 대출금액으로 인한 이자부담액이 본인 소득의 15% 정도를 넘지 말아야 하며, 최대로 대출을 받아도 30%를 넘는 것은 매우 위험하므로 신중히 고려해 보셔야 합니다.   입주 목표 기간이 10년 정도 혹은 그 이상을 계획하고 계신다면 공격적인 자산운용이 필요합니다. 공격적인 자산운용은 손실의 위험이 따르므로, 분산투자를 하셔야 합니다. 자산운용은 안전자산, 중도형 자산, 투자형 자산으로 분산 투자하는 전략이 필요합니다.   만약 본인 소유의 부동산이나 보유자산이 안전자산으로 운용되고 있다면 나머지 자산은 투자형 자산으로 운용하실 필요가 있습니다.   특히 월 저축액은 좀 더 공격적인 투자형 자산으로의 비중을 높일 필요가 있습니다. 공격적인 투자형 자산의 경우 투자기간도 분산할 필요가 있으며, 지역적 분산도 필요합니다. 아울러 국내와 해외자산으로의 분산투자가 합리적입니다.         내집마련을 위한 저축 및 투자상품 선택 노하우 2 – 세금   내집마련을 위한 계획의 두 번째는 세금에 대한 계획입니다. 금융자산을 선택할 때는 비과세, 세금우대, 분리과세, 일반과세 순으로 금융상품을 선택하셔야 합니다.   비과세 및 세금우대 상품은 대부분 가입금액에 대한 제한이 있으며, 분리과세의 경우 일반과세보다 불리할 수도 있으므로 금융상품 선택 시 본인의 상황에 맞는 상품을 선택하셔야 합니다.   현재 가장 많이 가입하는 장기주택마련저축의 경우 좋은 금융상품이기는 하지만, 모든 사람에게 좋은 금융상품이라고 할 수는 없습니다.         300만원까지 소득공제가 가능하고, 7년 이상 유지 시 비과세 혜택까지 주어지기 때문에 직장인에게는 매우 좋은 금융상품이지만, 직장인이 아니거나 본인의 여건 상 7년 이상 유지하기 어렵다면 별다른 혜택이 없는 금융상품입니다.   일반금융상품보다 금리나 투자형태에서 오히려 불리한 점도 있으므로 꼼꼼히 체크해 보고 선택하셔야 합니다. 내집마련의 꿈은 모든 사람의 꿈이지만 결코 쉽지 않은 것이 현실입니다. 더군다나 서울 및 서울근교의 경우 평범한 직장인이 10년 동안 한 푼도 안 쓰고 모아도 내집마련이 쉽지 않습니다.   그러나 내집마련을 위한 방법이 없는 것은 아닙니다. 본인의 상황에 꼭 맞는 금융상품을 선택하고, 장기적인 안목에서 계획을 수립하고, 실천해 나간다면 내집마련의 꿈은 충분히 이룰 수 있으며, 아울러 기간도 단축할 수 있습니다.         내집마련 재무설계 노하우   내집마련은 이 세상을 살아가는 모든 사람들의 꿈입니다. 생활이 다소 빡빡하더라도 발 뻗고 편히 누울 수 있는 내집만 있다면 행복하겠다고 할 정도로 내집마련은 우리 모두의 염원입니다.   경제상황은 저축하기조차 빠듯하고 어려운 상황의 연속이고, 어느 정도 안정되었다고 생각되는 시점에는 자녀의 양육문제 등으로 인해 내집마련의 꿈을 뒤로 미루는 것이 현실입니다.   특히나 젊은 부부의 경우 현재까지 모아둔 자산도 부족할 뿐더러, 매달 지출해야 하는 생활비 및 이자로 인해 내집마련은 갈수록 뒤로 미루어지게 됩니다.   내집마련 뿐만 아니라 노후 계획과 자녀의 교육자금도 함께 수립해야 하므로, 어느 정도 고생이 예상되지만 맞벌이 부부가 필수이며, 한 사람의 수입은 전액 저축하고, 나머지 한 사람의 소득으로 생활을 한다면 내집마련의 꿈은 더욱 더 빨라질 것입니다.         주택청약종합저축으로 특별분양을 노려라!   내집마련을 위해 가장 먼저 고래해 봐야 하는 것이 주택청약종합저축입니다. 주택청약종합저축은 청약 대상 주택을 가입 시점에 결정했던 기존의 청약예금과는 달리 주택 청약 시점에 결정을 하게 됩니다.   그렇기 때문에 가입시점과 청약시점 사이에 발생할 수 있는 여러 가지 변동요인들에 따라 변경이 가능하므로 선택의 폭이 넓은 장점이 있습니다.   주택청양종합저축은 근로소득공제 혜택도 주어지므로 세테크 차원에서도 도움이 됩니다.       만약 부부 합산 소득이 400만원 정도라면 각종 생활비와 경비를 제외하고, 월 80정도의 여유가 있다면 이 중에서 25만원 정도를 주택청약종합저축에 저축하는 것이 좋습니다.   매달 25만원씩 불입하게 되면 2년 후에는 청약 1순위가 되며 예치금이 600만원이 되므로 꽤 넓은 평수의 주택을 청약할 수 있습니다.   젊은 맞벌이 부부의 경우 청약특례가 적용되는 특별공급대상이 될 수 있는 가능성도 큽니다.   생애 최초로 주택은 무주택 세대주, 혼인 및 자녀 유무, 소득세 납부 등의 요건을 충족해야 하며, 태아도 가구원수 1인으로 인정됩니다. 특별공급대상에게는 건설물량의 20%가 배정되므로 관심 있게 눈 여겨 보시기 바랍니다.         소득공제 상품으로 구성하라   맞벌이 부부의 경우 둘 다 근로소득이 있기 때문에 소득공제혜택이 가능한 금융상품을 최대한으로 활용해야 합니다. 소득공제가 가능한 연금저축에 매월 일정금액을 투자하면 연금저축의 경우 연간 300만원 한도로 소득공제를 받을 수 있습니다.   연금상품에는 증권사의 연금펀드, 보험사의 연금저축, 은행의 연금신탁 등이 있습니다.   연금저축보험은 시장의 변동금리 이율을 적용하는 안정적인 상품으로 소득공제는 물론이고, 연금 수령이 가능하기 때문에 은퇴 후의 노후 대비 차원에서도 좋은 상품입니다.   연금저축보험을 준비하고도 약간의 자금여유가 더 있다면, 내집마련을 위한 수익을 창출한다 생각하시고 적립식 펀드에 투자하시기를 추천합니다.   내집마련을 위한 안정적인 투자를 위해 펀드로는 안정적인 적립식 펀드를 추천합니다.         대출은 장단기 및 금리를 고려해서 선택하라   내집마련을 할 수 있는 적기라고 생각하는 경우 자금이 부족할 경우, 주택담보대출을 받게 되는데 주택담보대출이 모두 똑같은 조건이 아니므로 꼼꼼히 따져보고 선택하셔야 합니다.   대출기간의 경우 단기대출과 장기 모기지론이 있는데, 여유가 있어서 상환자금을 단기간에 마련할 수 있다면 당연히 단기대출을 받아야 하지만, 소득이 급격히 늘어나는 경우는 거의 없으므로 가급적이면 장기대출을 받는 것을 추천합니다.   지금처럼 금리가 비정상적으로 낮게 형성되어 있는 경우에는 금리의 종류도 매우 중요한 요소입니다. 변동금리가 1.5% 포인트 정도 낮은 점을 감안하면 대출이 단기일수록 저금리 효과를 노릴 수 있는 변동금리 대출 선택을 추천합니다.   장기대출의 경우 고정금리와 변동금리의 차이가 1.5% 포인트 이내이면 고정금리를 선택하고, 그 이상이면 변동금리를 선택하는 것이 좋습니다.         주택청약을 위한 저축방법 4가지   주택청약을 위한 저축방법 - 주택청약종합저축   주택청약종합저축은 2009년 5월에 생긴 금융상품입니다. 주택청약종합저축은 누구나 가입이 가능하며, 공공주택이나 민영주택 모두 청약할 수 있어서 만능통장이고도 불리우는 금융상품입니다.   무주택세대주 여부와 연령을 따지지 않으며, 누구나 1인 1계좌 가입이 가능합니다. 주택청약종합저축의 경우 청약예금이나 청약부금, 청약저축 중 1개라도 있으면 가입이 되지 않으며, 전 금융기관 통틀어서 딱 하나의 계좌만 개설할 수 있습니다.   2년 이상 유지할 경우에는 금리가 4.5%로 상당히 높은 이자라는 장점을 가지고 있습니다. 청약 1순위가 되기 위해서는 주택청약종합저축 가입 후 2년이 지나야 하며, 민영아파트 청약 시에는 지역별 예치금을 예치해야 합니다.         세금혜택도 있으며, 일반과세(15.4%), 세금우대(9.5%), 생계형 비과세 중 선택이 가능합니다.   예금자 보호법의 보호도 받으므로 안전하게 주택청약도 준비할 수 있으며, 높은 이자로 저금도 할 수 있는 만능 통장입니다. 저축 방식은 매월 2만원 ~ 50만원씩 일정액 적립식, 예치식을 병행할 수 있습니다.   공공주택이나 민영주택 모두 가능하므로 다양한 가능성을 두고 가입하시면 되며, 다른 청약저축, 예금, 부금을 모두 통합한 것과 같은 통장입니다.   현재까지 청약통장이 없다면 주택청약종합저축이 가장 유리합니다.         주택청약을 위한 저축방법 – 청약저축   청약저축은 적금형식으로 매월 일정기간 이상 납입하면 국민주택 청약권이 부여되는 통장입니다.   무주택 세대주여야만 가입이 가능하며, 저축 방식은 매월 2만원 ~ 10만원까지 일정액을 불입할 수 있습니다. 대상주택은 전용면적 85m2 이하 공공아파트만 가능합니다.   1순위가 되기 위해서는 2년이 경과해야 하며, 24회 이상 납입해야 하고, 2년 이상 유지 시에는 연 4.5%의 높은 이자를 받을 수 있습니다.   전용면적 85m2 이하 공공아파트의 청약을 목표로 하고 있다면 청약저축이 유리합니다.         주택청약을 위한 저축방법 – 청약예금   청약예금은 분양받고자 하는 주택의 규모에 맞추어 일정금액의 목돈을 일시불로 예치한 후 일정 기간이 지나면 민영주택이나 85m2 이하의 민간건설 중형국민주택의 청약자격이 주어지는 금융상품입니다.   가입조건은 20세 이상이어야 하며, 세대원이 있는 세대주라면 개설이 가능합니다. 저축 방식은 200만원 ~ 1500만원까지 일시불 예치만 가능합니다.   계약기간은 1년이며, 1년 경과 시에는 자동으로 재예치가 됩니다. 통장 개설은 전 금융기관을 통틀어 1개의 계좌만 개설이 가능합니다.   1순위가 되기 위해서는 2년이 경과해야 하며, 지역별 예치금을 예치해야 합니다. 이자는 가입 당시 약정이율로 정해지며, 전국 16개 은행에서 취급하고 있습니다.   민영주택이나 85m2 이하의 민간건설 중형국민주택을 목표로 하시는 분에게 좋은 금융상품입니다.         주택청약을 위한 저축방법 – 청약부금 주택청약부금은 적금형식으로 납입한 금액이 지역별 예치금액에 도달하고, 2년이 경과하면 민영주택이나 85m2 이하의 민간건설 중형국민주택 청약권이 부여되는 통장입니다.   저축 방식은 매월 5만원 ~ 50만원까지 일정액을 불입하는 방식입니다. 1순위가 되기 위해서는 가입 후 2년이 경과해야 하며, 매월 약정일 납입하여 지역별 예치금액에 도달해야 합니다.   이자는 가입 당시 약정이율로 정해지며, 전국 16개 은행에서 취급하고 있습니다. 민영주택이나 85m2 이하의 민간건설 중형국민주택을 목표로 하시는 분에게 좋은 금융상품입니다.         무료재무상담을 통해 효율적인 재테크로 내집마련 하자   내집마련은 허리가 휘도록 열심히 땀 흘려 일한다고 이루어지는 것은 아닙니다. 허리띠를 졸라매는 것만이 내집마련을 위한 최선의 방법이라고 할 수 없습니다.   내집마련은 재무상담을 통해 해결할 수 있습니다. 물론 재무상담을 받는다고 모든 것이 해결되는 것은 아닙니다.   하지만 현재 나의 재무 상태를 점검해 보고, 내집마련의 기간을 단축할 수 있는 가장 효율적인 방법을 찾기 위해서는 전문가의 조언을 받아 보시기를 권합니다.   재무설계 상담의 효과를 극대화시키기 위해서는 신뢰할 수 있는 기관의 실력있는 전문가와의 상담을 받아봐야겠죠. 재무설계를 받아봐도 어차피 수입은 정해져 있는데 차이가 나면 얼마나 차이가 나겠느냐고 생각할 수도 있습니다.   아래의 재무설계 상담사례를 보시면 아시겠지만, 효율적인 재무설계를 진행할 경우 5년 후에는 엄청난 차이가 발생하는 것을 보면 재무설계가 얼마나 중요한 것인지 금방 알 수 있을 것입니다.     믿을만한 재무기관과 실력 있는 재무전문가 구별 방법   믿을만한 재무기관이라면 먼저 이용자가 많아야 합니다. 이용자가 많다는 것은 그만큼 실력이 있다는 것이며, 실력있는 재무전문가가 많다는 것을 의미하니까요.   이용후기도 반드시 살펴봐야 합니다. 내집마련의 꿈이 담긴 문제인데 대충 알아보고 결정해서는 안되겠지요.   랭키닷컴에서 재무설계/컨설팅 분야 1위업체인 리더스리치를 추천해 드립니다.       리더스리치에서는   기간별 재테크(단기, 중기, 장기) 종자돈 1억 만들기, 10억 만들기 목돈마련 전략, 결혼자금 만들기, 교육자금 만들기 노후준비, 은퇴설계 내집마련 재무설계, 주택청약종합저축 보험리모델링, 변액연금 상품 등   본인의 상황에 맞는 재무설계와 재테크 방법, 포트폴리오 등에 대해 무료 상담을 받으실 수 있으니 내집마련 및 각종 재테크에 대해 큰 도움이 되실 것입니다.         요즘 신문이나 방송에 재무설계에 관한 기사가 많이 나오면서 무료재무상담을 해 주는 기관들이 주목을 받고 있습니다.   무료상담이라고 해서 막상 이용해 보면 기본적인 것만 무료이고, 그 이상의 상담은 유료라고 하는 곳이 많이 있습니다.   리더스리치는 한국경제닷컴 중소기업 브랜드대상을 수상한 재무설계센터로 믿고 이용하실 수 있는 서민들을 위한 무료 재무설계 센터입니다.   가입자 성향에 꼭 맞는 재무설계와 재테크 방법, 포트폴리오 등등 전과정 무료로 진행되니 알찬 상담 받아보시고, 내집마련의 꿈 꼭 이루시길 바랍니다.

 

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